成都:拿抵押贷款去"耍" 5大城市房贷产品比较

　　成都：拿抵押贷款去“耍”

　　提起成都，首先想到的是那里永远都摆不完的龙门阵，有位作家说：成都人的一个特点就在一个“摆”字，再平淡无奇的事，成都人也能吧它“摆”得跌宕起伏、曲折离奇。这话不无道理，不要小看了这一“摆”字，单这一字，足可刻画出成都人热爱生活、闲散而进取的生活态度——因为热爱生活，才能将平淡“摆”成神奇，因为爱“摆”，所以喜欢悠闲的生活。在他们的观念中，工作只是为了生活的更好，下班后，满大街的“今天在哪儿耍，哪儿疯？”对他们来说，提高生活的品味和质量永远是排在位的。

　　在这样的成都，这样的成都人面前，自然少不了个人房产抵押消费贷款的业务，安家世行成都分行总经理唐晓明这样解释道：在成都，抵押消费贷款简直是一个常态，十分常见，我见过不少成都人，只要不存在生活上的压力，房子大多抵押出去——无贷款的房子固然早早就抵押了，有贷款在身的房子就去找担保公司垫资抵押，换来贷款去“耍”——买车、买房、装修甚至旅游。所以在成都，一般的房贷产品除了最普通的二手房按揭、二手房转按揭垫资、公积金贷款之外，必然少不了抵押贷垫资，个人房产抵押消费贷，不少成都人对各大担保公司十分熟悉，今天买一套房，明天立马找上担保公司垫资赎楼，再做抵押消费贷款。成都人笑曰，如此折腾，想不熟悉都难。

　　上海：因为精明，所以常更换房贷

　　作为小资文化的发源地，上海无疑是中国最西方化的一个城市，上海人的生活可以用张爱玲的“精致”予以概括，自然这精致的生活是需要建立在丰厚的物质基础上的，昂贵的生活成本注定让紧张的生活节奏、巨大的生活压力、精打细算的消费习惯成为上海人的生活基调，而上海寸土寸金的环境也注定了上海人没有成都人在房贷态度上的潇洒。

　　上海人似乎有着高人一等的金融敏感度，一项金融政策出台，他们能在最快的时间内衡量出此间的利弊，所以各个银行在上海推出的新房贷品种的数量最多，花样最繁，一种比一种新颖，一种比一种省钱，于是为房贷“搬家”便成了上海人理财的一个重要内容，这就让安家世行的“同名转按揭”业务有了用武之地，这是对按揭贷款满一年后的房产进行还款方式的变更的跨行转按揭业务，通过变更还款方式从而减轻借款人的还款压力和周期。这项业务曾占安家世行上海分公司业务的15%之多，足见其有广泛的市场。

　　与成都人淡而化之的态度不同，上海人对房产多采取慎重对待的态度，有事没事都爱朝顾问公司打电话咨询房子问题，各种房贷理财产品的特点几近烂熟于心，值得注意的是，上海各种房贷产品主要集中在二手房按揭、同名转按揭、房屋产权过户、个人抵押消费信贷上，公积金贷款却颇受各大担保公司的冷落，这恐怕是由于上海公积金管理严格，办理时间长，与上海人的快节奏相悖的原因吧。

　　广州：炒房人撑起的市场

　　有人用电视剧的一段独白这样概括深圳：如果你爱他，就把他送到深圳炒房，因为这里是炒房者的天堂；如果你恨他，也把她送到深圳炒房，因为这里是炒房者的地狱。对于深圳孟不离焦的兄弟城市广州来说，这句话似乎也合用，这里炒房人云集，这造就了担保公司的垫资产品最常见，二手房转按揭垫资、抵押贷垫资作为最主要的垫资产品早已被炒房人娴熟的利用起来，在楼市火爆之时，由担保公司出面进行垫资抵押贷的融资方式风行一时，借款人以银行认可的本人或第三人合法拥有的房产作为抵押物向银行申请贷款，但该房产按揭贷款尚未还完，该贷款由担保公司垫付结清并重新申请更高额度贷款。

　　与上海不一样，广州本土人的消费观念是比较传统保守的，因此在选择购房贷款时，公积金贷款一般是他们的，基于这种传统的消费观念，本土广州人对个人房产抵押消费信贷并不热衷，这种房产产品的主要客户是大量涌入的“外来户”。安家世行广州分公司张京娜说：广州本地人买东西最讲求实惠，他们明白所谓打折、特价后面的名堂，不会单纯在价格的引诱下盲目购买，因此不要指望他们头脑发热打“抵押消费贷款”的主意，更重要的是，借债对他们来说是一件非常别扭的事，他们习惯于有多少钱办多少事。

　　北京、天津：需求至上

　　二手房按揭、二手房转按揭垫资、个人房产抵押消费信贷、公积金贷款、房屋产权过户、抵押贷款垫资是担保公司在这两个城市的共同产品。

　　作为五个城市中最临近的城市，天津在一定程度上是唯北京马首是瞻，它们的共同之处在于都散发着浓厚的文化气息（这一点自然名人扎堆的北京人的来的更底气十足），他们都有那么一点爱面子，天津人明明心里肉疼得紧，嘴上还要说“嘛钱不钱的，乐呵乐呵得了”，北京人家里就算揭不开锅了，有哥们儿 找来借钱，二话不说，砸锅卖铁也得把钱给凑上，嘴上一句“咱哥儿俩谁跟谁啊”必不可少；相对于南方人，这两个城市的人更恋家，因此在置业过程中坚持宁缺毋滥的原则，这多少也有些爱面子的因素在里面。

　　与其它四个城市都不一样，北京楼市的自住需求明显更大一些，1700万的城市人口，一半以上的购房人是出于自住需求，而这需求中又有大半来自“外来户”，所以有人说，征服北京的不是北京本地人，而是来自五湖四海的各路神仙。为了限度满足“各路神仙”购房需求，银行开设“无指定楼盘”贷款业务，各担保公司随即跟进，先后开展了这一业务，购房者在购买开发商的一手楼盘时可以通过自然人担保、专业公司担保、单位担保等多种担保方式，从银行一次性获得所需的贷款后，用一次性付款方式购房的一种按揭贷款方式。这种贷款对于购买一手房、债权房的购房人来说更为省钱。