每遇贷款调息借款人新起征时间如何判定

发布时间：2008-10-8 来源：点击次数：1518 次

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　　9月15日央行宣布下调人民币贷款基准利率以来，房地产业似乎看到了黑暗尽头的一丝“光亮”，殷切期盼着政府进一步出台利好金融政策带动今年房地产市场的发展。今年央行次温和降息后，与房地产业欢欣鼓舞不同的是借款人相对保持着较冷静的心态，不少新老借款人对此番降息后的起征时间提出了疑问？
　　降息后，已经贷款的赵小姐时间询问：“我是今年7月份刚买的房而且已经做完贷款了，现在央行调息，那像我这样的可以按降息后的利率还货吗？”像赵小姐这样已成为“房贷一族”的借款人，不知道调息后如何判定起征时间的借款人不在少数。“伟嘉安捷”告诉记者，自今年降息以来已接过很多这样的咨询电话。
　　对于每次贷款调息，不论是加息还是降息，借款人新的起征时间如何界定？“伟嘉安捷”专业按揭顾问解释，根据央行规定，每次调息后新的贷款利率都要从下一年度的1月1日起开始执行。换句话说，如遇到贷款后的加息或者降息，对于已经贷款的借款人都无法改变已经贷款的这一年的利率，需要从下一年的1月1日起按照新的贷款利率执行。需要注意的是，银行计算借款人个月的还贷时间是以银行的放贷时间为基准。假设某借款人的放贷时间是9月5日，他的每月固定还款日期是9月16日，即便央行宣布从9月16日开始实施新一轮的降息利率，那么这个借款人的贷款利率仍然以未调息之前的利率为准，并不按照新的降息后的贷款利率执行。
　　相较于已经贷款的借款人在遇央行调息时需要从下一年度开始按照新的贷款利率计征，对于未贷款或者打算贷款的借款人来说，央行降息无疑对他们有着较大的“照顾”。因为在他们还未贷款前如遇央行降息，他们则可以按照降息后的利率进行贷款。虽然降息的幅度并不是很大，但仍然可以帮助他们节省或者缓解部分还贷压力。除了商业贷款外，住房公积金贷款也是如此。调息后，已经贷款的借款人从下一年度执行新的贷款利率，还未贷款的借款人可以按照新的贷款利率执行。
　虽然今年次央行调息对房地产市场意义重大，但也使得部分借款人出现了错误的“理解”，认为央行接下来是不是还会继续降息，这样的话不如继续观望如同股票市场般等待点然后“抄底买进”。“伟嘉安捷”专业按揭顾问指出，借款人的这一想法存在较大的隐患风险。比如央行的下一步政策并不包括降息这样的利率手段，那么在这一时间点如果借款人有较为中意的房产，岂不平白错过购房机会。所以，对于有着错误认知的借款人来说，正确判断与理解贷款金融政策十分有必要。