新旧账单比较 2008年还贷账单持续做“减法”

　　新旧账单比较

　　5年以上50万房贷月供省近百元

　　10月8日，中国人民银行决定下调人民币存贷款基准利率，五年期以上贷款基准利率由7.74%调整至7.47%。个人住房公积金贷款利率也同步下调0.27个百分点。

　　这是今年年内的第2次降息。由于目前沪上各大商业银行对于信用记录良好的套普通住房购房者,大多执行85折的优惠利率,因此目前不少购房者能够拿到的实际利率更低。那么在连续两次降息后，商业贷款买房的月供到底变化了多少？美联物业交易管理客服部经理沈先生算了笔账。

　　两次降息前，五年以上贷款基准利率为7.83%，下浮15%后的优惠利率为6.6555%；两次降息后，五年以上贷款基准利率已降至7.47%，下浮15%后的优惠利率为6.3495%。假设贷款50万元，按照20年等额本息还款计算，那么，降息前的月还款额为3773元（优惠利率下），降息之后的月还款额为3683元，比原来减少了90元。如果按基准利率还款，降息前的月还款额为4129元，降息后的月供额降至4018元，比原来减少了111元。

　　由于多数购房者都是和银行约定按年调整利率，因此贷款的调整要从明年开始体现。但是对于少数按季调整、按月调整的购房者来说，利率变化所带来的还贷额变化将很快体现在他们的房贷账单上。

　　两次降息比较

　　本次降息对购房者利好更大

　　虽然能够节省部分购房成本，是一个利好消息，但是降息一周后，楼市暂时还没有出现立竿见影的反弹效果。降息，更多的作用是增强了购房者对于楼市的信心。

　　朱先生的心态就很具代表性：“连续两次降息，对楼市长期来说是个利好，但目前的房价还有下行的空间，还是看看走向再出手。”朱先生已在楼市观望了近一年，在买和不买之间，心理的预期又往“买”靠了靠。

　　房产中介的相关人士分析，连续两次降息虽然从金额来看并不很大，但对于买方市场信心的提振作用却不容忽视。从目前的购房者比例来看，选择银行贷款的占绝大多数，他们一直在关注利率变动的情况。在当前的市场环境中，利好消息不在于大小，即使再微小的变动都会使购房者产生潜移默化的作用，从而引导市场向良性方向发展。

　　业内人士分析，和9月份下调“双率”相比，此次贷款利率的调整对于楼市的作用更加明显。9月份降息对于绝大多数的5年期以上贷款者来说，利率仅仅下调了0.09%，实际作用并不大。相比9月份的降息，10月份降息对购房者的利好更多，五年期以上贷款0.27%的降息幅度可以切实地缓解部分购房者的还贷压力。