银行悄悄调低提前还贷门槛 市场未见提前还贷潮

    沈阳未见提前还贷潮

    5个月内5次上调存款准备金率，央行的举动使得各大商业银行的信贷资金明显开始紧张。资金相对宽裕的银行，对新贷款申请人的资质审查更加严格。资金不太宽裕的银行，为将大部分资金用于收益更高的项目，只好尽可能少收甚至不收房贷的申请。

    有媒体报道称，为了收回更多信贷资金用于继续房贷，一些城市的部分银行甚至开始发信息，建议享受7折房贷利率优惠的客户提前还贷。“这些银行的做法可以理解，因为现在的房贷利率都是在上浮，购买首套房惠的政策也只是不上浮利率，银行是依靠贷款利息赚钱的，用有折扣而且是提前还贷的钱重新贷款，就可以获得更多的盈利。”沈阳某国有商业银行负责贷款的张先生表示。

    尽管可以理解这种做法，但沈阳的各大商业银行似乎没有鼓励贷款人提前还贷的意思。记者走访了多家银行，工作人员均表示，现在提前还贷的人数并没有任何特别的变化，银行方面也没有做出任何鼓励或者阻止贷款人提前还款的举动。

    银行主动降低门槛

    今年以来，央行频繁调息，再度加息的预期也一直存在，让贷款人的神经保持着高度紧张。

    张先生介绍，一些银行设置了办理提前还款的门槛，比如提前还贷需要申请并且排期、收取一定比例的违约金、收取一定的手续费、还款金额起点必须在5万元以上，甚至还会要求还款时间没有达到一定期限就不能提前还贷。

    但是，今年的银根紧缩政策使得银行开始悄悄降低了提前还贷的门槛。某国有银行负责房贷工作的赵女士介绍，该行的还款金额起点原本是5万元，现在这一限制已经松动，在最近她办理的提前还款当中，部分还款金额3万元、4万元的有很多。另外一家银行的王先生表示，该行现在还款时间只要满1年就可以申请提前还贷，而此前对这个时间点是有要求的。

    提前还贷不一定划算

    虽然银行方面鼓励提前还贷，但贷款人却不能只听一面之词。几位业内人士都表示，在提前还款的申请中，有相当一部分贷款人是享受了7折或者8折房贷利率优惠的，其实这部分贷款人完全没有必要提前还款。“其实房贷利率并不算高，更可况这部分贷款人还拿到了优惠，这种资金成本本来就很低，家庭无需省吃俭用为了省下这部分利息。”中国建设银行理财师彭渤表示，其实很多家庭提前还贷前并没有算好账，如果是资金宽裕而且没有其他理想投资渠道的家庭，用这笔钱来提前还贷还是比较划算的。目前有稳定的收益也较高的投资项目，在收益高于房贷利率的情况下，就没有必要提前还款。

    另外，选择等额本息贷款，而且还款已经在中期甚至是后期的贷款人，没有必要考虑提前还贷。这种还款方式在前期归还的贷款中，利息的比例高于本金的比例。到了还款中后期，已经归还了大部分的利息，才是本金的支出。所以，此时选择提前还贷不会减少太多的利息支出。