2011年央行三次加息，五年期贷款利率高达7.05%，而受到紧缩信贷政策的影响，大量商业银行对个人房贷执行基准利率1.1~1.3倍不等的贷款政策。对此，不少“房奴”担心银行拿存量贷款开刀，取消原本享受的利率折扣优惠，更有人按捺不住开始咨询还款事宜。对此，记者采访了郑州市多家银行，这些银行均表示，没有接到折扣优惠取消的通知，但房贷利率将随国家政策调整。
担忧
房贷利率优惠要取消？
“尊敬的客户，我行将于2012年1月1日起执行央行新利率，请适当增加月还款额，详情请咨询贷款行。”日前，贷款买房的市民张先生接到了银行发来的还款告知短信。
从今年元旦开始，对于选择“按年调整利息”的房贷老客户，各银行开始执行去年三次加息后的房贷利率。到目前为止，5年以上的贷款基准利率从6.40%上调到7.05%。
与此同时，由于2011年信贷政策的全面收紧，银行的日子越来越“难过”。不少人担心，原本享受7折利率优惠的存量房贷客户，有可能成为银行“开刀”的对象，利率折扣优惠面临取消的可能。
由于
房地产调控政策，首套房、二套房的房贷政策都被上了“紧箍咒”，不仅利率优惠荡然无存，甚至利率还要上浮10%~30%不等。在此语境下，这个担忧变得更加现实。
起因
利率倒挂或是主因
实际上，“房奴”们的担忧并非空穴来风。日前，有媒体报道称，随着央行接连不断的加息，信贷政策多次收紧之后，房贷利率优惠取消的可能性甚大。
“如果说存量房贷优惠不取消，银行就面临着存贷款利率倒挂的问题。”一位业内人士称，关于存量房贷优惠取消的传闻，去年累计3次加息带来的“利率倒挂”或是主因。
就现实而言，目前银行5年期贷款利率为7.05%，打7折后为4.935%，而5年期存款利率为5.5%，已与7折贷款利率倒挂，两者相差0.565%，银行每放出1万元的房贷，可能就得每年倒贴56.5元。对银行来说，这样的亏本“买卖”，当然不愿去做。
另一个现实的原因则来源于银行的“无款可贷”。从2011年年初开始，央行接连六次上调金融机构存款准备金率，大量资金被冻结。虽然在2011年12月5日起，央行下调存款准备金率0.5个百分点，仍难解决眼下困境。
算账
优惠取消，一个月多还数百元
对于身负房贷的“房奴”来说，存量房贷利率折扣优惠如果取消，直接后果就是每个月多出的数百元还贷成本。
“常规的三四十万的贷款，利率折扣优惠取消前后，月供要相差数百元，利息总额增加得更多。”河南省工商银行个贷中心经理李文杰称，存量房贷优惠如果取消，房贷老客户的还款压力将增加。
以一笔30年期的50万元贷款为例，按照基准利率7.05%计算，每月的还款额为3343.32元，还款总额为1203594.95元；但如果按照7折利率优惠之后的4.935%计算，每月的还款额为2664.28元，还款总额为959141.05元，每月少还679元，总额更是少了244454元。可以看到，即使是在完全理想状态下，政策的变化也将大大增加购房者的月供压力，尤其对于自住型购房家庭来说，是一笔不小的开支。
按照李文杰的说法，在购房贷款过程中，银行利率会随着国家政策变化，但合同签订的利率折扣将不会调整。这也意味着，选择在当下贷款的“房奴们”，在相当长的时期内，还款将按照基准利率1.1~1.3倍不等的利率进行还款，增加额外的开支。
而据李文杰介绍，也有存量房贷客户咨询提前还贷事宜，其中不乏听闻银行要取消7折房贷利率的存量房贷客户。“现在投资环境不好，风险太大，不如把闲钱拿来提前还贷，否则，一旦房贷优惠利率取消，又要多付一些利息。”好多市民抱有这样的想法。
解答
优惠暂不取消，一切按合同办
“对于存量房贷利率优惠取消的消息，我们没有接到类似通知，短期内应该不会取消。”李文杰表示，他所在的工商银行目前尚未接到总行或者主管部门的任何通知。记者联系了省内多家银行，表示没有此类政策。
一家大型国有银行的个贷客户经理告诉记者，该行贷款合同上明确规定了个人房贷利率会随着央行基准利率的变动而变动，而且从每年1月1日开始执行，按年调整。但对个人利率的优惠，并没规定时限，应该理解为随合同到期都有效。
另一家股份制商业银行的人士也认为，因为早在贷款之初，利率就已经在合同中进行了约定，银行不可能随意变更合同，否则就是违约，要承担法律责任。
据业内专家分析，该优惠取消的可能性不大，因为住房贷款利率
优惠政策最早出台于2008年10月22日财政部出台的一系列调税减息新政中，直到2010年年底才陆续叫停，而在施行该政策的两年间，是郑州
房地产成交量的两年，而贷款购房者占到绝大多数，若政策取消，因此受到影响的购房者则不在少数。
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国内多地银行适度放松首套房贷利率
自央行下调存款准备金率后，多地银行首套房贷利率也随之有不同程度的放松。
据报道，南京目前已有七八家银行首套房利率从原先基准利率上浮10%，调整至上浮5%。且有银行表示，根据个人征信情况或在本银行的存款数额，可以享受基准利率。
深圳也有多家银行首套房贷款利率开始小幅回调。现在深圳地区建行、工行、农行等已经普遍下调至基准利率上浮5%，招行称部分优质客户可做到上浮5%，中行则称个别客户可获批基准利率。光大、中信等对首套房贷已恢复基准利率。外资行中如花旗银行，对部分优质“五星级客户”可执行9折利率。
此前媒体报道已放松首套房贷款利率的城市还有北京、广州、成都、武汉、厦门、西安等地。
