第三套房产限贷 “变通 ”可取得房贷资格？

核心提示

众所周知，根据目前政策规定，家庭名下已有两套房产，再购房不能申请按揭贷款。然而近期，本报购房热线却接到数位购房者电话，他们属于“被限贷”一族，却都想着通过各种各样的方式，解决自己的房贷资格问题。

行业人士称，当前政策规定为认房又认贷，银行审查贷款资格时，会查看房管部门开具的房产套数情况证明以及银行房贷系统记录，只要其中一份材料显示，申请人名下已有两套房，就不能申请贷款，而所谓的“变通”方式，则容易弄巧成拙，得不偿失。

如何获得贷款资格成近期读者咨询热点

最近一个月来，本报购房热线接到多位“被限贷”读者的咨询，其中许小姐的情况比较典型。许小姐说，2008年结婚之前，她按揭购买了一套40多平方米的单身公寓，结婚后该套房用于出租，夫妻俩则住进爱人婚前购置的一套90多平方米两居室里。转眼四年多过去了，家庭经济条件日益变好，两居室也因为儿子的到来，显得过于拥挤。

另一方面，许小姐发现，受调控政策影响，当前房价颇为合理，因此萌生了购房念头。然而，当她真正下定决心换房时却得知，自己家庭名下已有两套房，并不具备按揭贷款的购房资格。“看中城东片区一套房，总价八十多万，不贷款就买不起。”许小姐急了，来电咨询能否把自己名下房产转移到母亲名下，再申请按揭贷款购房。

现居住泉州市区的晋江人吴女士也同样属于“被限贷”一族，多年来她先后在晋江、泉州市区购买房产三套，其中有两套是按揭购买、一套为全款购买。2001年，她将全款购买的那套房卖了，如今名下仍然有两套房，“现在我再卖掉一套，如果买房，能不能申请二套房贷款？”

记者发现，如何获得贷款资格，已成为部分“被限贷”一族最关注的问题，而来电咨询此类问题的群体多数情况是，名下已有两套房或两套以上房产，目前因为种种原因要换房，却被第三套房限贷政策所限制。

房贷资格审核严格三套房无法申请贷款

对于近期“被限贷”一族较为集中的咨询，行业人士认为，各种利好政策的发布，提高了置业群体的购房积极性，也让改善型需求购房者蠢蠢欲动，其中不乏名下已拥有两套或两套以上房产，却因为种种原因需要换房的群体。他们开始觉得，当前不失为入市好时机，然而一咨询才发现，自己并不具备按揭贷款资格，因此动起了如何绕开政策的心思。

记者从开发商处了解到，对于不具备贷款购房条件的群体，只能以一次性付款的方式购房。当然，有少数开发商愿意允诺，买方以分期付款的方式购房。而市区多家中介机构表示，碰到“被限贷”一族购房，除了买方愿意找担保公司借贷之外，别无他法，但其中产生的手续费用较高。

行业人士表示，一般情况下，如果购房者名下已有两套房，且两套都是按揭贷款购买，那么无论贷款是否还清或者卖掉一套，再购买房产都不能贷款。如果两套房产中，只有一套房贷过款，就涉及当前认房又认贷的政策规定，若房管局开具的房产套数证明显示该业主名下已有两套房，银行同样会拒绝房贷申请。

以上说法得到银行方面的证实。一国有银行工作人员表示，银行受理购房者房贷申请时，会对其贷款资格进行严格审核，另会查看两份资料，一是人民银行的征信报告，看申请人的信用情况以及房贷记录，二是房管部门出具的申请人名下房产套数情况，两份资料只要其中一份显示，申请人名下已有两套房产，其房贷申请就不予审批。

□延伸关注

“变通”三套房贷款 风险不可小觑

得知第三套房停贷是无法改变的事实，一些“被限贷”的购房者便挖空心思，想用各种变通方式取得房贷资格。在此，记者根据读者来电讲述选取较为典型的几种现象，邀请行业人士进行剖析。行业人士表示，种种方式都存在很大风险或潜在影响。

现象一：

用弟弟名义购房

发生纠纷难索回房产

薛女士家庭名下已有两套房，打算再购买一套房的她，打算借用父母亲的名义。然而，她到银行一问，得知需要出具父母亲的收入证明，且年龄也有一定的限制。“爸妈都是农民，哪来的收入证明，而且年纪也60多岁了。”思前想后，薛女士和弟弟商量，用弟弟的名义购房。

采访中，记者了解到，借用父母名义购房的群体还是较为常见，但是不能忽视的问题是，许多银行会拒绝年龄较大或没有收入来源的父母贷款申请。即便是申请成功，那么如果购房者有兄弟姐妹，万一父母发生意外，就会涉及财产分割的问题。

如果借用亲戚名义购房，则存在更大的风险。拿薛女士的情况来说，用其弟弟名义购房，若今后姐弟俩的关系闹僵了，或是弟弟存在债权债务纠纷，姐姐都得承担无法索回房产的风险。此外，如果弟弟结婚后，弟媳不肯将房产归还姐姐，姐姐也将很难维权，甚至于弟弟离婚了，该套房产将可能成为夫妻共有财产分割给弟媳。

现象二：

夫妻协商假离婚

谨防假戏真做

刘先生致电本报热线时，起初咨询称自己名下已有两套房，能否用妻子的名字再买一套。听说当前政策规定第三套房限贷之后，便询问“如果我们俩离婚，妻子再买房，是否可以算作首套？”刘先生坦言，他打算替儿子买套房，现在儿子还没有工作，无法申请房贷，自己名下又已有两套房子，只能想办法用妻子名义购买。

无疑，刘先生动了办假离婚的心思，而实际生活中，这类情况并不鲜见。这种方式的风险可以说是不可估量。首先，对于离婚后再购房的情况，不同银行对离婚事件的规定也有所不同，有些银行甚至规定离婚证上的离婚时间，应该满三个月过后才能申请房贷。

在这三个月时间内，一些夫妻虽然按揭购房申请顺利通过审批，但是假离婚也变成了真的反目成仇。本报购房热线就曾于去年年底接过一位购房者热线，对方咨询的问题是，购房后丈夫不肯复婚了，应该怎么拿回房子产权。

另外据了解，即便是真的办成了房贷，婚姻也没有出现问题，但事后银行核实时查出申请人假离婚情况，银行会认为当事人存在骗贷嫌疑，将有可能收回贷款并在信用上留下污点，情节严重还有可能因此吃官司。