新年起房贷月供将减少 专家提醒三类人不必提前还贷

　　中广网北京12月16日消息据中国之声《新闻晚高峰》报道，临近年末，各银行又迎来一批提前还贷的"老房贷"一族们。不过相对于前两年，今年的情况有些不太一样。再过两周到了新年，今年的两次降息利好将集中"兑现"，理财师们计算，那个时候再还钱，百万元的房贷月供款将减少两三百元。那么，到底哪些房贷族们能享受到这样的政策"红利"，而不必急着还清贷款呢？

　　经济紧缩的时候，每到年末，房贷一族们往往赶在来年利息调整前还款，避免加息带来更大的负担，不过今年的情况显然有所不同。2012年6月和7月，央行连续两次降息，由于绝大多数购房者与银行签订个人房贷合同时，都与银行约定贷款基准利率的调整时间为"次年1月1日"。也就是说，在一年当中，即使央行多次加息或减息，个人房贷都要在第二年才执行新的基准利率。不过那些想要少些负担的房贷一族们今年可要注意了，由于年内降息，从明年1月1日开始，你的房贷月供其实在减少。理财专家赵晓霞提醒投资者，降息周期提前还贷并不划算。

　　赵晓霞：因为随着利率的下降，每个人的月供也有所下降，您的还款压力也会随之减少，比较我们现有个人贷款品种，按揭贷款的利率应该是其中，所以在这种情况下提前还款是不太合算的。

　　明年1月起，老房贷的月供款具体会减少多少呢？以贷款100万元，期限30年为例，在等额本息还款方式下，每月可以少还333元。同样金额，就算你享受了七折房贷利率优惠，新年后每个月也会少还208元。而对于那些拿到了年终奖，刚有一定积蓄的购房者来说，此时想着提前还贷无疑是在和这样的优惠说"掰掰"。

    理财专家提醒，那些使用"等额本息还款方式"并且已经进入还款阶段中期的业主，现在提前还贷尤其不划算。

　　赵晓霞：因为等额本息的还款方式在贷款期限前1/3的时间到一半时间中，你偿还的月供当中利息占的比例相比本金要来的高，剩下未还的利息越来越少，如果选择这个时候去提前还贷，本金还剩下来很大一部分，在这种情况下我也不建议提前去还贷。

　　一样的道理，也有银行理财师提醒说，那些享受着7折利率优惠且购房较早的业主们，提前还款还不如拿去购买理财产品更得利。另外，近期有买车、生子等大额支出计划的业主们，提前还款可是要占用大量资金的。由此看来，如何精打细算还房贷，普通房贷一族还是莫要冲动。