买房子免不了就得跟银行大交道，跟贷款带焦点，天天听身边买房的朋友唠叨贷款多多难，银行多折腾人、多折腾人，作为一个在银行工作的业内人士，希望通过自己经验给大家支支招，调整调整心态。
首先你买了房子要贷款，而银行是开门做生意，没有那个做生意的会傻到把客户往外赶，就是没贷款额度了，只要说清楚，相信大家都能理解，所以大伙儿都是平等互利的关系。不要像某些人一开口就是“我是XX的公务员，或是我OO的教师，能不能贷款利率再优惠点”这号的人明摆着就一自我感觉特良好的人，貌似银行专门为你们做公务员、做教师的开的一样，你们需要就的给你们点儿特别优惠，你说碰到这号人，死缠烂打的看不起人样的嘴脸能让银行客户经理也会在心里不骂人吗。第二，买房子是人生中特大的一事儿，对购房人来说是花了半生的积蓄事儿真是不小，但对银行来说就是一笔一般的业务，并且是几乎每天都在处理的业务，所以很多客户经理对于贷款这事儿都麻木了，很多时候银行工作人员说话很直、很冲，什么我怀疑你收入不足啊，什么你这信用记录不好啊，这点是银行工作人员的不对，碰到这样的银行工作人员，做客户的想不冒火都难，我这是给你们送钱让你们赚呢，你这什么脸色给我摆啊，碰到这号的鄙视人的银行员工可以进行投诉。
接下来，说说业务上的事儿。现在贷款比较常见的是商业贷款、公积金贷款和这两种的组合贷款，当然还有俗称抵押贷款的消费贷款。先刨去消费贷款不说，光说这一手和二手住房贷款，一手住房贷款中往往有件事儿让银行工作的人很奇怪，为啥他老有人催着银行放贷款呢，现在很多一手新房都是期房，即便银行了立马给您放贷之后，做为购房的你一样要等1-2年才能拿到房，那为什么总有人房子都没到手就急着给银行交利息呢？真是钱多的不行了。还是就是
二手房，二手房一般都是现房，直接就关系着交房的问题，所以银行的放款速度就会比较有要求。这时候购房人选择银行很重要，应该先问清楚你选择的银行有没有额度，有没有人手，对于一个忙的要死的银行，你要是按顺序排队，到时候房东就会抱怨您钱太慢到账，完了天天来烦你，你心情也会特槽糕。
其次再说说审批的事儿。由于房地产销售和中介的情况比较复杂，请在买房下定金或者二手房付中介费之前跟银行客户经理详谈一次，贷款是银行或者公积金中心审批的，他们才有最终的审批权。楼盘的销售人员跟你说的再天花乱坠，那只是因为他们只关心房产能不能卖出去，他们能不能拿到提成。第二，个人的资料提供，关键两个字——“真实”。所有提供的材料原件都必须带着，拿个结实点的档案袋装好，客户经理一般先会把你的材料进行初审，给你拟定个大概的贷款脉络出来，并提出你个人资料问题，比如什么结婚证错啊，什么户口本有问题啊等等，同时给你提出修改意见。请相信客户经理的专业能力，因为你见到的客户经理不是最终审批人，在他们上头还有至少一个以上的专业审核人或者公积金中心，相对你自己而言，银行客户经理对付这些人可谓是久经沙场，比你不知道多有底儿，所以对于你是否能够审批通过他们一般都能估猜到，没有把握审批通过的贷款，客户经理根本不会浪费时间来收你的件。
说说政策的问题，大家都是普通人，银行客户经理也只是政策的执行人，有人抱怨公积金要担保，有人抱怨收入为什么要还款的两倍，还有人抱怨为什么要社医保明细，但这些问题你说跟银行客户经理唠叨、甚至扯着嗓门吵再久、再大声它也没用。那样只会搞得双方都郁闷，关键是看解决办法，这点就需要购房人和客户经理群策群力，开动脑筋解决或者规避这些问题。
再补充一项，银行开门做生意当然为了赚钱，除了贷款本身的利息是银行收益大头之外，还有一些附加产品比如信用卡或者保险，基金股票，这些都是银行创造收益的一部分，但是这些都建立在交易自愿的基础上。打个比方，不管你在哪个银行交公积金，建行不行，可以换工行，可以换交通，货比三家是你的权力，所以在确定贷款利率和购买以上产品的情况时，请仔细考虑，这样对双方都有好处。
